Terminou o serviço e chegou a hora de receber. O cliente pergunta: “Do you take Zelle?”, “Can I pay with a card?”. Cada forma de pagamento tem taxa, prazo e risco diferentes, e escolher errado pode custar dinheiro ou até bloquear a sua conta. Este guia compara Zelle, Venmo, PayPal e Square com as taxas de 2026, em português.
Resposta rápida
- Zelle: sem taxa e cai na hora. Mas o pagamento não volta e o cliente não tem proteção. E precisa ser conta business do banco: os termos do Zelle não permitem usar conta pessoal para negócio.
- Venmo: para cobrar serviço, use o perfil de negócio (business profile). Taxa de 1,9% + US$ 0,10 por pagamento.
- PayPal: fatura com o nome da empresa e o cliente pode pagar com cartão. Taxa de 3,49% + US$ 0,49 por fatura paga.
- Square: melhor para receber cartão na hora (2,6% + US$ 0,15 no plano grátis) e para fatura com pagamento por transferência bancária (1%).
As taxas lado a lado (2026)
| Forma | Taxa para você | Exemplo: serviço de US$ 300 |
|---|---|---|
| Zelle (conta business) | US$ 0 do Zelle (o seu banco pode cobrar) | Você recebe US$ 300 |
| Venmo (perfil de negócio) | 1,9% + US$ 0,10 | Taxa de US$ 5,80 |
| PayPal (fatura) | 3,49% + US$ 0,49 | Taxa de US$ 10,96 |
| Square: cartão na hora (tap/chip) | 2,6% + US$ 0,15 | Taxa de US$ 7,95 |
| Square: fatura paga com cartão | 3,3% + US$ 0,30 | Taxa de US$ 10,20 |
| Square: fatura paga por transferência (ACH) | 1% (mínimo de US$ 1) | Taxa de US$ 3,00 |
Taxas do plano grátis de cada serviço, conferidas nas páginas oficiais em outubro de 2026. Elas mudam com o tempo: confira antes de abrir a conta.
Zelle: o mais barato, com um cuidado
O Zelle não cobra para enviar nem para receber, e o dinheiro cai em minutos. Por isso é o preferido de muita gente. Mas:
- Não tem proteção: pagamento enviado não volta. É ótimo para você receber, mas o cliente novo pode ficar com receio de pagar o sinal assim.
- Conta pessoal não é para negócio: os termos do Zelle proíbem usar a conta pessoal para receber de clientes. Abra uma conta business em um banco que ofereça Zelle para empresas (Chase, Bank of America, Wells Fargo, PNC e outros) e confirme com o seu banco.
- Limites: cada banco define quanto dá para receber por dia e por mês. Pergunte antes de um serviço grande.
Venmo: só com perfil de negócio
Muito cliente americano jovem prefere Venmo. Para receber por serviço, o certo é criar o business profile dentro do app (é grátis). A taxa é de 1,9% + US$ 0,10 por pagamento, ou 2,29% + US$ 0,10 se você usar o Tap to Pay no celular. Cobrar serviço no perfil pessoal pode fazer o Venmo limitar a conta.
PayPal: fatura com cara de empresa
O PayPal permite mandar uma fatura (invoice) por e-mail com o nome e o logo da sua empresa. O cliente paga com cartão, conta PayPal ou Venmo, sem precisar criar conta. A taxa é a mais alta da lista (3,49% + US$ 0,49), mas passa confiança para cliente novo e é bom para pedir o sinal de um serviço grande.
Square: para quem quer aceitar cartão
O Square tem app grátis e leitor de cartão. Serve para cobrar na hora, no fim do serviço, com cartão ou celular (2,6% + US$ 0,15 no plano grátis). Também manda fatura: se o cliente pagar com cartão, a taxa é 3,3% + US$ 0,30; se pagar por transferência bancária (ACH), é só 1%, com mínimo de US$ 1.
Qual escolher?
- Cliente fixo, de confiança: Zelle na conta business. Sem taxa.
- Cliente novo e serviço grande: fatura (PayPal ou Square). Você manda o sinal por fatura e passa mais confiança.
- Quer receber no fim do serviço, na hora: Square com cartão ou Venmo business.
- Dica: ofereça duas opções, uma sem taxa (Zelle) e uma com cartão. Se quiser, coloque a taxa do cartão no preço do serviço, não cobre “por fora” sem avisar.
Mensagem pronta em inglês para cobrar
Mande assim que terminar o serviço:
Hi [Name], thank you for choosing [Business Name]! The total for today is $[amount]. You can pay by Zelle to [email or phone] or by card using this link: [link]. Please let me know if you have any questions.
Precisa de mais mensagens em inglês (orçamento, atraso, cobrança, avaliação)? Estão no kit grátis.
Não esqueça do imposto
Todo dinheiro que você recebe pelo serviço é renda do negócio, não importa o app. Plataformas como PayPal, Venmo e Square podem enviar o formulário 1099-K ao IRS. Guarde os comprovantes, separe o dinheiro da empresa do dinheiro pessoal (uma LLC com conta business ajuda muito) e fale com um contador ou tax preparer.
Perguntas frequentes
Posso receber de cliente no meu Zelle pessoal?
Os termos do Zelle não permitem usar conta pessoal para negócio. O mais seguro é abrir uma conta business no banco e usar o Zelle dela.
O Venmo cobra taxa para receber?
Entre amigos, no perfil pessoal, não. No perfil de negócio, sim: 1,9% + US$ 0,10 por pagamento recebido.
Qual é o jeito mais barato de aceitar cartão?
Para cobrar na hora, com o cliente na sua frente, o Square no plano grátis (2,6% + US$ 0,15) costuma sair mais barato que a fatura do PayPal (3,49% + US$ 0,49).
Preciso de LLC para usar essas contas de negócio?
Muitos serviços aceitam autônomo (sole proprietor) com o seu número de imposto. Mas a conta business no banco e o EIN ficam mais simples com uma LLC. Veja quanto custa abrir uma LLC em MA, FL e NJ.
Este guia é informativo e não substitui orientação de contador ou do seu banco.
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